留学期间的钱，会因为给学校交学费、在当地生活、领取工资这三个场景而有不同的处理方式。本页按场景比较了汇款、当地账户、银行卡和现金，并用官方资料确认了用于汇款的 Wise 的机制。确认日：2026年11月6日。
简单来说
学费或生活费这类海外汇款，请选择汇款前就能看到手续费和到账金额的方法。在日本运营 Wise 的 Wise Payments Japan K.K. 以关东财务局长 第00040号列入金融厅的资金移动业者登记名单。Wise 表示用户的钱存放在信托账户中，与公司的钱分开管理。在当地每天用的钱用当地账户和银行卡支付，现金只准备到达当天需要的部分。
从你的场景开始选
选择你的场景，就会跳到对应的部分。
- 给学校交学费 用外币付到学校指定的账户
- 转移房租和生活费 从国内汇到自己在当地的账户
- 领取打工度假的工资 用当地账户领取并汇回国内
- 旅行中和到达当天的付款 分开使用银行卡和少量现金
比较汇款和在当地用钱的方法
哪种方法适合你，取决于总额是否看得清楚以及收款方的手续费。这里按方法的类型比较，而不是按公司名称。
比较的点
一般银行的海外汇款
Wise 汇款
Wise 汇款总额是否看得清
一般银行的海外汇款
分别确认汇款手续费和汇率
Wise 汇款
汇款前的页面显示手续费和到账金额
收款方的手续费
一般银行的海外汇款
可能被扣除中转银行的手续费
Wise 汇款
按收款方式查看 Wise 的说明
可用的国家和货币
一般银行的海外汇款
各银行各有规定
Wise 汇款
支持的国家和货币请看 Wise 的列表
账户和应用
一般银行的海外汇款
从银行账户在柜台或网上汇款
Wise 汇款
可持有多种货币的账户和应用
保护与监管
一般银行的海外汇款
持有银行执照的银行
Wise 汇款
资金移动业登记和信托账户的分开管理
汇款时适合用 Wise 的场景和不适合的场景
Wise 适合汇款和持有多种货币。需要现金的付款或学校规定付款方式时并不适合。
| 适合的场景 | 原因 |
|---|---|
| 用外币把学费汇到学校账户 | 汇款前可以确认学校收到的金额 |
| 从国内给自己在当地的账户汇生活费 | 可以把自己的账户登记为收款人 |
| 想分开换汇的时间 | 可以用余额持有多种货币 |
| 不适合或需要确认的场景 | 原因 |
|---|---|
| 用比索现金支付当地费用 | 有的学校在到达后收现金 |
| 学校指定了付款方式 | 按指定的账户或方式付款 |
| 一次往余额充值超过100万日元 | 往余额充值每次最多100万日元 |
Wise 的登记和用户资金的保护方式
能否放心使用，要用一手资料确认登记和资金保护方式。下表是金融厅登记名单和 Wise 官方说明中写明的内容。
| 确认的点 | 官方资料的内容 |
|---|---|
| 日本的登记 | 关东财务局长 第00040号 Wise Payments Japan K.K. |
| 登记的种类 | 第一种和第二种资金移动业 |
| 用户的钱 | 在向监管机构备案的信托账户中与公司的钱分开管理 |
| 每个营业日的计算 | 说明会计算负债并以日元存入相同价值 |
| 与银行的区别 | 不出借用户的钱，用不同于存款保险的分开管理来保护 |
| 其他国家的登记 | 英国 FCA、澳大利亚 ASIC、加拿大 FINTRAC、菲律宾 BSP、比利时国家银行 |
日本的登记已在金融厅的资金移动业者登记名单（2026年9月30日版）中确认。资金保护方式和各国的登记来自 Wise 的官方说明，确认日为2026年11月6日。
